Если нет полиса ОСАГО
Самая очевидная причина – отсутствие полиса ОСАГО у виновника аварии. В таких ситуациях потерпевший получает компенсацию либо от виновного через суд, либо через Российский союз автостраховщиков, у которого есть специальный компенсационный фонд на этот случай. Однако нужно быть готовым к тому, что после возмещения ущерба пострадавшей стороне ППШ в любом случае взыскивает эту сумму с виновника.
Если полис ОСАГО просрочен
Очень важно следить за сроком действия полиса ОСАГО. Просроченный полис — это то же самое, что и его полное отсутствие.
«Часто ОСАГО начинает действовать через несколько дней после покупки полиса — так страховщики защищают себя от мошеннических действий при оформлении полиса после ДТП. Поэтому следите за сроками, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. При оформлении ОСАГО на Банки.ру мы заранее напоминаем нашим клиентам о необходимости продления полиса. При переоформлении полиса данные заполнять не нужно — продлевать его можно буквально в пару кликов», — напоминает Юлия Корнеева, владелец продукта страховых продуктов «Банки.ру».
Если полис ОСАГО фальшивый
Подделка полиса ОСАГО является уголовным преступлением. Не исключено, что если вы стали жертвой мошенников, по ошибке купили поддельный полис и сможете это доказать, то ГИБДД ограничится штрафом в 800 рублей, который налагается за отсутствие полиса.
«Но если будет установлено, что полис был намеренно подделан, злоумышленнику грозит огромный штраф, а в некоторых случаях и лишение свободы. И ущерб пострадавшей в ДТП стороне, естественно, тоже придется возмещать самостоятельно. Поэтому важно покупать полис только на надежном сайте, таком как Банки.ру, а также проверять купленный полис ОСАГО в базе данных ППШ», — рекомендует Юлия Корнеева.
Если водитель не входит в полис ОСАГО
Если водитель-виновник аварии не числится в списке водителей в полисе, страховая компания имеет право отказать в выплате. Поэтому, если машиной управляют разные люди, надежнее оформить полис с опцией «мультидрайв» — он будет действовать для неограниченного количества водителей.
Если водитель в момент аварии находился в состоянии алкогольного опьянения
Даже если с полисом ОСАГО все в порядке, но виновник ДТП в момент аварии находится в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания все равно возместит ущерб по полису пострадавшей стороне. Однако после этого с виновника взыскивают всю сумму компенсации.
«К этому надо добавить штраф в размере 30 тысяч рублей. и лишение прав на 1,5–2 года. Здесь не поможет ни ОСАГО, ни какая-либо другая страховка, ведь алкогольное опьянение является стандартным исключением из большинства страховых договоров. И самое главное, это смертельно. Поэтому совет один: никогда не садитесь за руль в нетрезвом виде», — предупреждает Юлия Корнеева.
Если ущерб превышает максимальный предел
По полису ОСАГО максимальная компенсация имущественного ущерба пострадавшему составляет 400 тысяч рублей, вреда здоровью – 500 тысяч рублей. Соответственно, если ущерб будет оценен выше, виновник ДТП доплатит разницу сверх лимита из своего кармана.
Если доказан злой умысел водителя
Мошенники часто используют полисы ОСАГО при инсценировании ДТП с целью незаконного получения компенсации от страховых компаний. Службы безопасности Великобритании отслеживают такие случаи, проводят собственные расследования. Если удастся доказать, что авария была инсценирована, злоумышленникам вместо компенсации могут грозить крупные штрафы и даже лишение свободы.
Если страховой случай признан обстоятельством непреодолимой силы
Стандартное исключение из любого договора страхования – форс-мажор, это касается и ОСАГО. Если авария произошла из-за стихийного бедствия, теракта, военных действий и т. д. (и страховая компания это доказывает), в компенсации также будет отказано.
При нарушении сроков и правил подачи документов на компенсацию
Вам необходимо как можно скорее подать заявление на получение компенсации ОСАГО. Они указаны в договоре страхования, но обычно это 5-7 дней. Если срок пропущен без уважительной причины (например, пострадавший попал в больницу после ДТП и физически не может уведомить страховую компанию), у страховой компании будут основания для отказа. Также могут отказать из-за неправильно оформленных документов. Например, согласно Европейскому протоколу, авария может быть зарегистрирована только в том случае, если нет пострадавших и в аварии участвуют только два автомобиля. Во всех остальных ситуациях нужно вызывать сотрудника ГИБДД и оформлять на него ДТП. Если этого не сделать, страховая компания может отказать в компенсации. Также в возмещении будет отказано, если европротокол составлен без фотофиксации и стороны не договорились, кто из них пострадавший, а кто виновник ДТП.
«При любой спорной ситуации звоните в ГИБДД. Это может занять больше времени, но с официальным протоколом у страховой компании не будет оснований отказать вам в компенсации, если для этого есть все основания», — резюмирует Юлия Корнеева.