Особенности субзалога кредита на земельный участок
- Предложение взять кредит под залог земли выгодно тем, что объект ипотеки является солидной и надежной недвижимостью. Этот фактор дает гарантии кредиторам, а они, в свою очередь, выдают деньги на выгодных для получателя условиях.
- Онлайн-заявка на данную категорию кредитов обрабатывается в течение 15 минут. При этом средства можно получить любым удобным для заемщика способом.
- Кредиты на подземный участок или долю выдаются на сравнительно большие суммы, низкие процентные ставки и длительный срок. Однако размер выданного кредита ниже кредита, они подорвали квартиру из-за их более высокой ликвидности. Продать такую недвижимость намного проще, чем землю, тем самым кредитор предупреждает о возможных рисках.
- Земля считается одним из самых «солидных» объектов залога, что позволяет получить средства даже с плохой кредитной историей.
- По сложившейся практике субзалог по кредиту на землю может составлять от 25 до 70% от стоимости участка. Для сравнения, стандартный кредит на подквартиру составляет до 80% от его стоимости.
Основные цели, для реализации которых может быть оформлен кредит под залог земли
Для оформления субзалогового кредита на земельный участок необходимо указать цель, то есть то, на что клиент собирается потратить кредит. К наиболее распространенным относятся:
- Строительство или ремонт дома на участке;
- Покупка нового земельного участка (распространенная схема – земля в кредит, субзалог земли).
- Развитие фермерства, садоводства или огородничества;
- Потребительские и бытовые нужды.
Если названная вами цель совпадает с одной из вышеперечисленных – во-первых, у вас не возникнет проблем с получением кредита; во-вторых, вопрос о размере кредита будет рассмотрен в вашу пользу.
Требования к земельному участку в залог
Для получения субипотечного кредита на земельный участок последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:
- Земельный участок находится в том же населенном пункте или его районе, где есть отделение банка.
- Земля находится в собственности заемщика или залогодателя на праве собственности.
- Собственник земли совершеннолетний.
- Обременений предмета залога не существует.
- Для объектов, передаваемых по наследству, срок владения должен быть более 3 лет.
Что будет отклонено
В залог не принимаются следующие разделы:
- Наличие обременений;
- В споре;
- Расположены в природоохранной, водоохранной зонах, в пределах красных линий;
- Без межевания в соответствии с действующим законодательством;
- Не имеющие кадастрового номера;
- Несоответствие б/у категории и разрешенному использованию.
Незавершенное строительство положительно влияет на оценку земель при наличии проектно-сметной документации на объект, утвержденной уполномоченным органом, а также коммуникаций.
Как проходит процедура подачи заявки на кредит под залог участка?
Взять кредит под залог земельного участка можно практически в любом банке РФ. При этом каждая контора предлагает свои условия.
Сотрудники банка самостоятельно выезжают на сайт и абсолютно бесплатно проводят оценку. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он может заказать независимую экспертизу за свои деньги, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит.
Кстати, рекомендуем:
Процедура достаточно проста, так как рассчитана в основном на аграриев, которым в рамках подготовки к следующему сезону необходимо как можно быстрее закупить необходимые семена, удобрения, технику и инструменты. Довольно распространенное условие – отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и вырученные средства погасить свои долговые обязательства перед банком.
Подзалог кредита на дачном участке по сути совпадает с предыдущим пунктом. Есть небольшой нюанс. Надачи часто содержат какие-то постройки. Поэтому при оценке дачного участка в общую сумму включается не только стоимость самой земли, но и стоимость всех расположенных на ней строений.
Где взять ипотечный кредит
Многие российские банки идут навстречу своим клиентам и принимают в залог земельные участки.
Примечательно, что существует немало компаний, готовых выдать кредит человеку только в качестве субзалога участка. Чаще всего залогом является загородный дом + земельный участок, на котором он расположен.
Но есть исключения, если построек еще нет, то получить кредит все же возможно. Это можно сделать в таких организациях, как:
- Восточный Экспресс Банк - выдает кредит на любые цели по процентной ставке 8,9% годовых. Клиенту может быть предложена сумма до 15 млн рублей на срок не более 10 лет;
- Тинькофф Банк - в этой компании можно получить от 200 тысяч до 15 миллионов рублей под ставку от 9,9% до 22% годовых. Срок договора до 15 лет;
- Банк жилищного финансирования выдает наличные деньги в качестве залога за недвижимость. Можно рассчитать крупную сумму от 450 тысяч до 20 миллионов рублей на срок до 20 лет. Ставка - от 10,5% до 16,75%, есть комиссии;
- Росбанк готов предложить своим заемщикам кредит с максимальным лимитом до 3 млн рублей. Проценты составят от 11% годовых, срок погашения может быть до 5 лет;
- Банк Уралсиб имеет возможность получить от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на срок от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 11,25% до 14,25% годовых;
- Сбербанк России - здесь предлагается процентная ставка 11,9% годовых. Одолжить можно на срок до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма кредита составляет 500 тысяч рублей.
Сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов различаются в разных банках. В среднем этот срок составляет 2-3 недели после подачи заявления с приложением всех необходимых документов.
Вы можете взять кредит в МФО. Ставки у них намного выше (могут быть установлены за сутки или за месяц). Сроки выдачи кредитов МФО обычно не превышают 5-10 лет. Однако преимуществом таких займов является простота и скорость оформления и получения денег, а также лояльность к доходам заемщика, его кредитной истории и залогу.