Кредиты для бизнеса

Предложения от банка для бизнеса

Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение следующих кредитов от Совкомбанка:

• Бизнес овердрафт.
• Кредитование собственника организации.

Овердрафт - сумма денежных средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юридического лица и может быть использована им в случае возникновения дефицита оборотных средств.

Основные параметры овердрафта:

• Устанавливается в размере до половины среднемесячного оборота по счету или счетам;
• Сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
• Срок погашения транша - 30 дней;
• Револьверная кредитная линия - 1 год;
• Устанавливается по заявке от клиента в течение 1 дня.

Несомненным преимуществом овердрафта является:

1. Средства могут быть зачислены на расчетный счет с момента его открытия. Для этого банк предоставляет программу «Старт». Изначально сумма средств может быть небольшой, но в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
2. Нет необходимости следить за сроками погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает необходимую сумму.
3. В пакете «Бизнес» предусмотрена возможность установки на счет большой суммы овердрафта даже в том случае, если оборот клиента находится в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении счетов в других финансовых учреждениях.

Кредитование собственника бизнеса осуществляется по одной из 3-х программ:

• «Супер Плюс» - возможность для нового клиента получить кредит на сумму до 1 млн рублей. на срок от 1 до 5 лет.
• Под залог автомобиля – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде транспортных средств. Сумма кредита до 1 млн. руб.
• Под залог недвижимости - возможность получить до 30 млн руб. на 5-10 лет.

Преимущества данной формы кредитования в том, что нет необходимости выезда представителя банка на место работы, кредит можно оформить без открытия счета в Совкомбанке, с момента подачи заявки до момента получения деньги, проходит не более 2 часов.

Требования и условия получения

Основные требования к заемщику:

• Возраст от 20 до 85 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Регистрация индивидуального предпринимателя или занятие должности руководителя компании;
• Возможность официального подтверждения дохода.

Кредит выдается только тем предпринимателям или компаниям, которые готовы предоставить необходимый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.

Необходимые документы и условия кредита

Пакет документов, необходимых для получения кредита, зависит от того, требуются ли средства для предпринимателя или организации. Итак, обязательными документами для выдачи средств ИП являются:

• Паспорт Российской Федерации.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Справка о доходах за определенный период.

Кроме того, Совкомбанк может запросить у предпринимателя справку о доходах, выписку, показывающую движение по счетам за 6-12 месяцев.

Если для получения заемных средств руководителю юридического лица требуется, то, помимо личных документов, он должен предоставить:

1. Уставные документы;
2. Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
3. Финансовые отчеты за последние 6 или 12 месяцев;
4. Заявка на кредит.

В качестве дополнительных документов банк может запросить соглашения и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и др.

Срок, на который выдается кредит, зависит от программы кредитования:

• Денежные средства по программе «Супер Плюс» выдаются на срок от 1 до 5 лет.
• Получить средства под залог транспортных средств можно на срок от 3 месяцев до 5 лет.
• Если в качестве залога используется недвижимость, то срок использования средств, выдаваемых на развитие бизнеса, может составлять 5 или 10 лет.

В каждом отдельном случае срок кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.

Овердрафт, оформленный в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя или организации, может действовать в течение 1 года. По истечении этого срока юридическое лицо обязано погасить его в полном объеме.

Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа

1. Оставить заявку на кредит можно в отделении Совкомбанка или на его сайте.
2. При подаче запроса в филиале представитель компании должен связаться с сотрудником, обслуживающим юридические лица. Для получения ответа потребуется заполнить заявку, в которой указывается наименование и вид деятельности компании, предполагаемая цель расходования заемных средств и т.д.
3. После заполнения формы представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По результатам его рассмотрения клиенту будет сообщено о результатах.
4. В случае положительного решения ему нужно будет снова отправиться в отделение, взяв с собой необходимый пакет документов.

При заполнении онлайн-формы необходимо:

1. Перейти на сайт финансового учреждения в раздел «Бизнес».
2. Выберите меню «Наши предложения» - «Кредиты для бизнеса».
3. Далее перейдите к одному из доступных кредитных предложений и нажмите кнопку «Применить».
4. В открывшейся форме укажите сумму кредита, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.

После этого специалист банка свяжется с представителем компании, уточнит все нюансы заявки и назначит дату визита в банк для подписания договора.

Вероятность получения одобрения по кредиту увеличивается в таких случаях:

• Предприятие или индивидуальный предприниматель ранее получили кредит в банке и своевременно его погасили;
• Юридическое лицо может подтвердить уровень своих доходов соответствующей бухгалтерской отчетностью, а индивидуальный предприниматель может предоставить справку о доходах;
• Предоставленное в качестве залога имущество является достаточно ликвидным имуществом, которое при необходимости может быть быстро продано банком.

Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита, можно выделить:

• Компания недавно создана, у нее нет истории отношений с банком;
• Отсутствие возможности подтвердить доход предпринимателя или прибыль юридического лица;
• Отрицательная кредитная история компании, отсутствие возможного залога, наличие большой суммы просроченной дебиторской задолженности.

Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при краткосрочных проблемах с оборотными средствами, а также выручат при необходимости расширения бизнеса или возникновении других потребностей.